Il y a quelques mois, j’ai créé Practance.fr.
Une nouvelle entreprise ? Pas vraiment. Une nouvelle activité ? Encore moins.
Depuis toujours, l’accompagnement patrimonial était logé au sein de leblogpatrimoine, au milieu des articles, des analyses et des abonnements.
Résultat : un joyeux bazar. Difficile de comprendre ce que je faisais réellement et d’identifier la valeur de mon travail.
J’ai donc créé Practance, une maison d’accompagnement patrimonial, pour clarifier mon activité, mes méthodes et mes offres.
Mais cette clarification m’a conduit à une réflexion plus profonde.
Pourquoi je ne parle plus de conseil en gestion de patrimoine
Sur Practance, vous ne trouverez pas l’expression « conseiller en gestion de patrimoine ».
Ce terme est devenu tellement galvaudé qu’il ne permet plus de comprendre la valeur de l’accompagnement que je propose.
Et le problème vient notamment du mot « conseiller ».
Un conseiller commercial reste un commercial
Dans une concession automobile, votre conseiller commercial connaît ses voitures, compare les modèles et vous aide à choisir.
Il vous conseille. Mais il est payé pour vendre les voitures de son catalogue.
Chez Darty, même chose : votre conseiller commercial vous aide à choisir un téléviseur. Mais il est payé pour vendre les téléviseurs de son catalogue.
Pourquoi en serait-il autrement dans les placements financiers ?
Un CIF, conseiller en investissements financiers, est rémunéré pour distribuer les placements financiers de son catalogue. Mais parce que l’argent et l’épargne sont des sujets sensibles, cette activité est réglementée par l’AMF pour éviter de vendre n’importe quoi à n’importe qui.
Et le CIF indépendant au sens de MIF 2 ? Il est rémunéré par honoraires plutôt que par rétrocommissions. Son indépendance est renforcée, mais sa mission reste de sélectionner et recommander des placements financiers parmi les solutions qu’il analyse et peut proposer.
Il peut élargir son catalogue, changer son mode de rémunération, renforcer son indépendance. Cela ne transforme pas pour autant son activité de conseil en investissements financiers en une mission d’accompagnement patrimonial global.
Le terme « conseiller » crée ainsi une confusion dans l’esprit du consommateur sur la réalité du métier.
Le problème, c’est que l’on assimile de plus en plus le métier de conseiller en gestion de patrimoine à celui de conseiller commercial spécialisé dans les placements financiers.
Ce n’est clairement pas mon métier. et c’est cette confusion que je ne souhaite plus entretenir.
Une clarification qui change tout
Ce travail de réflexion, que j’aurais dû entreprendre depuis longtemps, porte déjà ses fruits.
Je ne suis pas conseiller en gestion de patrimoine. Je propose un accompagnement patrimonial, et ça change tout.
Depuis la création de Practance, le nombre de rendez-vous hebdomadaires a été multiplié par trois.
Surtout, les échanges ont changé. Les personnes qui me contactent comprennent mieux ce qu’elles viennent chercher et la valeur de mon accompagnement. Les avis laissés après nos rendez-vous en témoignent.
Finalement, Practance n’est pas une nouvelle activité. C’est une manière plus claire d’assumer celle que j’exerce depuis longtemps.
Je ne suis pas un conseiller en gestion de patrimoine, je suis un professionnel de l’accompagnement patrimonial.
Et cette différence mérite bien une maison à part entière.
